Como muchos de los casos exitosos de fintech latinoamericanas, la idea de Linxe surgió de la experiencia propia. Cesar Cuevas, economista y apasionado por emprender, regresó a Colombia tras vivir casi 10 años en Estados Unidos, comenzó a trabajar en una petrolera y tuvo un desperfecto en su carro que lo llevó a solicitar un préstamo de libranza para solucionarlo. Ante la odisea que de todas formas le impidió conseguir el crédito, reflexionó: “Si yo, que gano por encima del promedio, no pude resolver la emergencia con un crédito pequeño, ¿qué les queda a los millones de colombianos cuyos salarios son más bajos?”.

Por casualidades de la vida, Cuevas conoció a Diego Rodríguez, que cuenta con un MBA ejecutivo y un título en administración de empresas con especialización en economía, y cuyos 14 años de experiencia en el sistema bancario colombiano le sirvieron para concluir que las entidades tradicionales tenían pocas posibilidades, debido a causas estructurales, de dar una solución al problema del acceso a los microcréditos.

A finales de 2019, ambos entusiastas se lanzaron a desarrollar una compañía que en la actualidad ha logrado formalizar convenios con empresas que agrupan a 200 mil colaboradores, a partir de los cuales se han procesado más de 5.000 solicitudes  y han realizado desembolsos por un valor de USD 200 mil, gracias a los adelantos de salario y los microcréditos, sus productos insignia.

¿Cómo funciona?

• La plataforma de Linxe permite solicitar un microcrédito o un adelanto de salario en menos de cinco minutos, sin la necesidad de entregar documentación física pero utilizando la firma electrónica para formalizar los términos y condiciones de la operación. Con el ‘adelanto de salario’ se tiene un plazo máximo de 30 días que se descuenta de forma quincenal o mensual -según la modalidad de pago de la empresa-, no debe superar el 20 % del salario total del trabajador, no cobra intereses, pero sí una cuota de administración fija que se paga solamente cuando se utiliza. Por su parte, el préstamo de bajo monto va hasta un máximo de COP 1.5 millones con plazos entre seis y diez meses.

Tanto el adelanto como el microcrédito funcionan bajo la modalidad de descuento de nómina, es decir, se deducen directamente del salario del colaborador antes de que la empresa les pague, lo que le permite a la compañía hacer un análisis de riesgo basado en criterios distintos a los de la banca tradicional.

Los fundadores de Linxe son conscientes de que la tecnología por sí sola no asegura el avance en materia de inclusión financiera, por lo que también adelanta esfuerzos para darles educación financiera a los trabajadores de bajos ingresos. De hecho, un estudio reciente del Banco de Desarrollo de América Latina – CAF asegura que una de las lecciones más relevantes que se puede extraer de las crisis recientes es el desconocimiento y desinformación de gran parte de la población sobre temas básicos en economía y finanzas, lo cual limita su capacidad para tomar decisiones responsables, conscientes y competentes.

En el mediano plazo, la fintech busca cerrar el primer semestre de 2022 con USD 1 millón de dólares en créditos desembolsados y terminar el año con 8000 microcréditos colocados. Mientras tanto, adelanta gestiones con fondos de inversión estadounidenses para concretar una ronda de inversión semilla de USD 2 millones que le permitan consolidar sus operaciones en Colombia y aterrizar en México con un piloto en el próximo mes de abril.